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健康险产品现状:重疾险保费贡献率高性价比走低
时间:2020-11-16 04:26 点击次数:

健康险产品现状:重疾险保费贡献率高性价比走低

简介:随着保险业转型,今年以来,人身险公司的年总计保险费增长速度一直正处于上升状态。但是,健康险业务一直呈现出逆势快速增长的趋势。据银保监会近期数据统计资料,今年前8月,人身险公司原保险保险费收益19639.3亿元,同比上升5.4%。其中,健康险业务原保险费收益3796.4亿元,同比快速增长18.8%。近期公布的《2018年中国健康险产品研究报告》(以下全称“报告”)也认为,在行业转型的背景下,健康险作为很多保险公司的发力重点,近年来发展十分迅速。多达,自2013年到2016年,健康险保险费快速增长,并持续保持在各险种保险费增长速度第一的方位。报告还认为,今年上半年,中国保险行业协会备案产品5792款,而身体健康类保险占到于多约52%。业内专家回应,在医疗资源还广泛短缺的情况下,随着消费者对身体健康的关注度大大的提高,可以意识到的是商业健康险还不会维持一个长年的持续的高速发展。而重疾险作为健康险领域最重要一类产品,完全涵盖了商业健康险50%以上的规模。

健康险产品现状:重疾险保费贡献率高性价比走低

以2017年为事例,全年构建健康险总保费4389.5亿元,以根本性疾病保险居多的疾病险要保险费收益占到比超过56.8%。然而,报告通过分析找到,随着产品责任更加简单,重疾险整体性价比却呈现出走低的趋势。明确来看,主要反映在以下两个方面。第一,不含存活保险费责任的产品,整体性价比不如显保障型产品。报告指出,这主要是因为保险费的快速增长小于产品责任的快速增长。第二,从确保时间维度看,终生型重疾险整体性价比高于定期型产品。报告认为,在实际金融市场中,利率和长年期限是成正涉及的,期限就越宽(不考虑到1年期以内产品),金融资产拒绝的收益率越高,而保险产品在定价的时候,广泛使用相同利率(贴现率),因而反应在产品上,就是一个更长期限的保险,定价广泛略高于基于实际利率定价的产品,体现在性价比上,终生重疾就比定期轻疾略高于。除此之外,重疾险也仍然因为定义不明晰、性价比等问题备受诟病。报告认为,目前主流热卖的重疾险确保轻疾种基本早已超过70种以上,而且不少产品病种数量都是100种甚至更加多,但只有25个重疾病种是《根本性疾病保险的疾病定义用于规范》中有标准定义的,其他都是由各家保险公司自行确认。那么,保险消费者应当如何选配重疾险呢?基于产品性价比的分析,报告明确提出以下三点。一是确保额度方面,基于行业数据,一般建议轻疾确保额度30万元起,50万元为优,支出较多者可以额外考虑到收益补偿及术后康复费用。二是产品形态方面,一般轻疾责任是首先要解决问题的确保,轻症次之,身故责任视支出情况要求,存活归还责任稍储蓄性质。

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三是保险期限方面,在合理的支出下,再行保证充足的确保额度,然后权衡时间长短和确保范围(空间层面)强弱的关系,明确因有所不同人的风险偏爱有所不同而可以有有所不同自由选择,并不意味著。本文刊登新浪网声明:凡本网车站标明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如须要刊登,请求再行读者《内容刊登许可解释》,按照涉及规定取得许可。予以许可,禁令刊登、摘编,如有违背,追究责任法律责任;资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考,明确请以保险公司官方月条款不尽相同;如有牵涉到信息准确性偏差,请求联系沃保官方客服。

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